«Выходить на переговоры с банком об изменении условий кредитования нужно еще до того, как произойдет первая просрочка по кредиту — на этом этапе переговоры пройдут легче, — советует Управляющий партнер юридической компании «Неделько и партнеры», Василий Неделько.
Просрочка по кредитам предпринимателей почти достигла 14%, а портфель кредитов упал на 6%. Трудно брать кредит, когда не знаешь, что будет с экономикой завтра, говорят предприниматели
Экономический кризис ударил по малым и средним предпринимателям — они стали одной из самых проблемных категорий заемщиков для банков. Как свидетельствует статистика Банка России, по итогам 2015 года 13,8% задолженности малого и среднего бизнеса считается просроченной, тогда как проблемных долгов у бизнеса в целом всего 8%. Хуже среднего по кредитам платят предприниматели в наиболее развитых регионах — Москве (14,1%) и Московской области (16,4%), Санкт-Петербурге (17,3%) и Краснодарском крае (17,4%).
Статистики ЦБ по конкретным банкам нет, а сами банки эти цифры не раскрывают. Индикатором могут служить данные ЦБ о кредитах индивидуальным предпринимателям.
Говорят банкиры
Самые проблемные для банка — беззалоговые микрокредиты (на сумму до 2 млн руб.), говорит Роман Зильбер, начальник управления по работе с малым бизнесом Райффайзенбанка: «Платежная дисциплина в этом сегменте самая низкая: мелкие предприниматели быстрее всех ощущают на себе снижение спроса населения и другие кризисные явления».
Владимир Шаталов, руководитель блока «Средний и малый бизнес» Промсвязьбанка, отмечает, что свою роль в опережающем росте просрочки сыграло сокращение портфеля кредитов малому бизнесу (на 5,9% в целом по системе за 2015 год). «Из-за роста ключевой ставки ЦБ и ужесточения требований к заемщикам со стороны банков число новых кредитов снизилось, и, даже несмотря на некоторое смягчение условий кредитования в третьем квартале 2015 года, рынок продолжает стагнировать», — объясняет он.
Говорят предприниматели
РБК нашел бизнесменов, которые в силу разных причин в 2013–2015 годах вышли на просрочку.
«Мы не успели вовремя запустить два новых корпуса кроликофермы и в какой-то момент не смогли платить по кредиту в Россельхозбанке», — рассказывает Александр Кириллов, основатель кролиководческой фермы «Лелечи» в Московской области. По его словам, в банке пошли навстречу и согласились отсрочить выплаты на год. «Должны полностью расплатиться в этом году», — надеется Кириллов.
Луиза Епремян, основательница и глава компании «Радо-с-Фэшн» (производство женской одежды), уже год ведет переговоры со Сбербанком России о реструктуризации кредита. «Мы обратились за реструктуризацией еще в январе 2015 года, поскольку понимали, что обслуживать долг нам все сложнее, — рассказала она РБК. — Но из-за возросшей учетной ставки ЦБ ставка по новому займу должна была составить около 30% годовых, мы отказались». По словам предпринимательницы, сейчас банк рассматривает предложенный ею график платежей исходя из существующего денежного потока.
Бремя перемен: что изменится в 2016 году для бизнеса и граждан
Увеличение налогов и обязательных отчислений, рост акцизов, новые требования регуляторов — такие изменения ждут предпринимателей и граждан в 2016 году. Новые ограничения…
Максиму Агапову не удалось договориться с банком. В 2009 году он создал компанию «Фэшн стрит» и занялся розничной торговлей одеждой и галантерейными товарами. К началу 2013 года Агапов управлял сетью из 15 точек по продаже галантереи, пятью джинсовыми магазинами и двумя франчайзинговыми точками «Терранова». «Развитие бизнеса происходило на кредиты банков под залог товара в обороте, а также под мое личное поручительство как единственного владельца бизнеса», — рассказал РБК Агапов. Но в первой половине 2013 года начался спад продаж, с которым Агапов справиться не смог, и к осени предприниматель не смог обслуживать кредиты на общую сумму 30 млн руб., взятые в Транскапиталбанке. «В конце сентября банк потребовал досрочно погасить все кредиты, потом начал изымать товар из магазинов и продавать его за бесценок», — вспоминает Агапов. К весне 2015 года предприниматель остался без бизнеса, но с долгом 42,4 млн руб.
«Выходить на переговоры с банком об изменении условий кредитования нужно еще до того, как произойдет первая просрочка по кредиту — на этом этапе переговоры пройдут легче, — советует гендиректор юридической компании «Базальт» Василий Неделько. — Если же банк сам инициирует переговоры после просрочек по платежам, то идти они будут гораздо более жестко».
